【銀行帳號被警示】蝦皮網拍賣家要小心，三角詐騙處理方式與預防。

分享一下自己切深經驗，

公司銀行帳戶被警示凍結的處理方式，

再做蝦皮或是電商網拍都一定要注意的!

就是要小心銀行帳號被詐騙集團拿去盜用，然後就收到贓款，被凍結帳戶。

 

(被告詐騙啦)

【三角詐騙案件事情經過】

大家都知道阿輝輝是做網拍代購，

有經營蝦皮與自家官網上代購商品，

然後在2018年的6月，有接到三筆金額匯款到公司帳戶，

都是同一個買家匯款的，透過LINE聯繫，沒有下單，

只說要購買大陸的點數卡，這時候我就覺得怪怪的!

 

正常的買家都會到官網下單，寫下基本資料與購買資訊，

但是這買家直接就匯款，而且分成三筆匯款，沒有下單。

正好由於假日，我就跟對方說週一處理代購的事宜，

在跟這位買家交談時，然後禮拜一要處理得時候，

永豐銀行電話通知我的帳戶被列為警示，請我去警察局，三重分局做筆錄。

說這三筆款項是贓款!

我隨即詢問LINE上的買家，匯款怎麼會是贓款，然後買家就不讀不回了!

這時候我才明白，我碰上三角詐騙!!

幸好點數卡還沒去存到對方帳戶。

【三角詐騙手法】

歹徒以雙面手法，一方面扮演「假買家」，假裝要與真正的網路賣家購物，取得網路賣家的匯款資料；

另一方面扮演「假賣家」，自己開設假的賣場，等有真正的買家上鉤後，他就要求買家將貨款匯至上述真賣家的匯款帳戶。

賣家收到貨款後，理所當然出貨，結果歹徒拿到貨品，真買家付了錢卻沒收到貨，真賣家不但損失貨品，被告詐欺而讓帳戶被警示。

三角詐騙手法因為歹徒掌握買方的匯款資料，能夠清楚告知賣方相關資訊，而且賣方確實有收到貨款，很難會有防備之心。

如果詐騙分子不想要貨品，或是貨品不好脫手，還會再以各種理由要求賣家退款，賣家在沒確認的情況下，甚至會將款項退到詐騙分子的帳戶，再次受騙。

直到匯款的買方出面報案，賣方成為詐欺嫌疑人，銀行帳戶都被凍結，才知道自己損失慘重。

【基本預防方式】

首先在網路不要公布自己的個人銀行帳戶，

要公佈也是公布公司銀行帳戶，所以成立行號或公司後，一定要申請公司銀行戶去收款。

像這次我的公司的永豐銀行帳戶被列為警示後，

個人名下銀行帳戶完全沒事!!

包含第一銀行的公司戶也沒事可以正常使用。

所以沒在這次詐騙案中損傷太多。

如果今天是拿個人銀行帳戶去收款，收到贓款的話是所有名下銀行帳戶都被凍結。

【做筆錄與處理方式】

前往警察局三重分局做筆錄，準備好以下資料，

1.雙證件

2.被警示的銀行帳號存摺(提款卡)

3.銀行帳戶的來往交易紀錄(關鍵證據，證明你的帳戶是有正常營業使用。)兩份，

4.與詐騙買家的對話紀錄，整理截圖後，列印出兩份，

5.訂單資料(自己製作一份訂單資料，購買人，電話，出貨資料，對方帳號等等)兩份。

一份給警方，一份自己留存，兩年後偵查庭會在用到的。

做筆錄的時候，警方會問，認不認識被害人，還有詐騙銷售頁是不是你，

然後說明時間與來往銀行帳號你認不認識這樣。

我這裡是跟警方說明，我是做蝦皮網拍的銀行帳戶會在結帳頁面與公司資訊上揭露，

會在蝦皮網拍的網頁上面可以看到這個公開銀行帳號。(重要，證明你的銀行帳戶有在做商業交易收款)

另外請跟警方要求受害者與自己聯繫，我會退款給他。

最後筆錄作好後就離開，問了警方甚麼時候可以恢復，警方也只說要等調查結束…

 

【兩年後的偵查庭】

就這樣做完筆錄後，等了兩年，沒有任何聯繫。

對沒錯…我公司戶被封鎖了兩年，心想兩年要解封了

來了偵查庭的傳票，要我去開庭。

帶著當初的資料過去後，還好有留備份，我都快忘記事發經過了。

跟檢察官面談後，一樣講筆錄的內容，

表示贓款都還在帳戶中，請被害人聯繫我退款，再麻煩了。

就這樣開完庭了。

警示帳戶解除教學。

【不起訴處分書】

隔一個禮拜，就收到一份不起訴書，

公司銀行帳戶隔一個禮拜後就恢復正常能用了。

不過以後去辦理新的公司銀行帳戶戶的時候，不起訴書都要帶著==會被要求看。

(取得不起訴書)

【與被害人聯繫和解退款】

收到不起訴書後，過沒多久，被害人打電話過來，要求退還款項，

我這裡也是按照原本被害人的匯款帳號退回款項。

並且請她傳簡訊雙方和解，保留這個簡訊，正常的情況下是要約警察局簽和解書。。

這樣就完成了。

【前往警察分局辦理解除警示帳戶】

收到不起訴函後，帶著公司大小章跟身分證前往警察局，

記住要去警察分局，有偵查隊的分局，一般派出所與警察總局是不受理的!

跟警察分局的櫃台警員說『要解除警示帳戶』，

就會指引你到偵查隊辦理。

 

進去後說明要解除警示帳戶，公司戶的話要帶公司大小章唷!

警員就會填寫好資料，蓋完大小章，辦完之後就可以走了。

之後就是由警局與銀行做處理，銀行處理完就會通報聯徵。

民眾解除警示帳戶申請書。

收到不明款項正確解決方法:

1.首先將手機打開通話錄音(以防萬一)，
2.打給匯款方的銀行(中國信託)客服電話(請務必透過網路上搜尋到正確的銀行客服電話。)
3.跟客服說”您好，我有收到四筆由妳們銀行匯入的不明款項，請幫我聯繫帳戶持有人”

銀行客服就會要求您提供以下資訊。
a.您的姓名稱呼
b.您的聯繫電話
c.對方匯款的帳號與您收款帳號
d.匯款的時間與收款金額

5.這時候銀行就會幫您確認帳戶持有人資料，
a.如果是政府機關或是公司法人帳戶，客服就會告知您單位名稱，您在仔細想想，是否有退稅/退款/補助/發票中獎等等的。
(這筆款項光明正大的意思，當然還是想不透，就依銀行告知的政府機構或單位名稱，去經濟部搜尋公司單位電話，打電話去詢問)
b.如果是一般民眾個人帳戶，客服就會聯繫通知帳戶持有人，確認這筆金額是否匯錯，並請帳戶持有人跟您聯繫。

6.等待(一般時間約1~3天)，如果帳戶持有人一直未聯繫，請向銀行再次反映。
7.接到帳戶持有人的來電，請問清楚查明原因(匯錯款/訂單/購物/詐騙)還是如何?
8.如果是查明是否帳戶持有人匯錯，請對方務必提供原先匯款的銀行帳戶，將匯款回原帳戶，並且保有錄音，這樣就即可，
(頂多看妳要不要要求30元匯款手續費)
(記住:千萬別匯款到其他帳戶，如果他說他帳戶有問題怎樣怎樣的，也別管，只匯款回原帳戶，這是規定)
9.如果對方不願意提供原帳號匯款，請打電話給匯款銀行告知，您自行按照匯款明細紀錄上的帳號退回。
10.通話錄音請務必保存，可放在雲端或電腦手機，以免未來有其他莫名其妙的事情發生。

整個流程下來，不包含等待時間，3分鐘就解決了。
如果您匯錯款，也是打給對方銀行告知，請帳戶持有人跟您聯繫。
不用跑警局，不用跑銀行，兩通電話解決，希望能幫助網友或是賣家朋友!!

注意事項:

1.請勿聽從他人指示匯款到其他帳戶，非原先匯款紀錄的帳戶。
2.請勿私下相約見面歸款項，真的需要相約，請約警察局，請警方協助證明。
3.除了可以告知的姓名/電話/錯誤匯款的金額之外，請勿透露自己銀行帳戶/來往銀行/交易明細/地址/身分證字號/出生年月日相關個人隱私等資料。
4.請勿聽從他人操控atm或網路銀行或提款機
5.金錢除了退回原帳戶或是相約警局歸還外，請勿以其他方式轉出或是提領。
6.對方如果當真匯錯款，也請不要故意不還，佔領他人財產。