【LnB 信用市集】蘿蔔投心得 實測會不會倒債違約，
10萬元新手投資理財紀錄
警告:本篇為個人成長投資理財的學習筆記，投資有賺有賠，網友請量力而為!
阿輝輝不擅長投資理財，但是很喜歡網路新鮮的投資工具，
於是就索性來實測看看信用市集的蘿蔔投，看看會有什麼結果。
目前已經投資一年了，大家可以拉到底部看投資情況，
說真的報酬率非常高有12%但是還是要放在戶頭不能領出。
Table of Contents
蘿蔔投2年最終總結:投資10萬，退場獲利7,508元。
▼信用市集故事前提▼
2018年入會後持續觀察了兩年
其實信用市集我在2018年我就加入了
但是一值觀望著，直到快兩年我才決定進行第一次投資。
主要這兩年來p2p平台起起落落，但是看到這個平台到目前依然健在，那就來試試看吧。
信用市集評價與網路心得很少，如何選擇借貸人用戶?
這類型p2p投資目前在網路上心得與感想很少
收尋了ptt與mobile01還有dcard很少有專業與深度的分析文章，
其實是想看看有沒有人真的能在裡面賺到錢過，
篩選借貸人的方向大概是怎樣，
目前看到有的相關文章經驗的大大，是建議不要選擇副業投資跟消費貸款這些類的用戶
信用市集簡介，p2p借貸平台風險
簡單來說就是媒合缺錢的人借貸，媒合投資人賺取利息，
詳細有興趣去上網看它們網站。
本次投資方案蘿蔔投介紹
看了看這次的方案是蘿蔔投，把資金分散到數十個投資人，然後平均風險，可隨時提領。
畢竟還會有倒帳壞帳這些惡意借貸人的存在，而且借貸人不繳錢，依台灣的法律，還真的沒轍。
看了看目前網路上的比較鄉民貸跟信用市集，看起來信用市集在對倒債部分較有所作為，
因此就給他相信一下，如果真的碰到壞帳產生，也當作學習看看要如何處理。
投資組合:積極型測試 /投資時間1年/虧損超過70%撤出
本次測試積極型的投資方式，看看遇到壞帳的機率如何，
反正如果很多壞帳，就代表這平台的借貸人的審核評等與規劃投資部分有所問題，
本次我計畫將連續測試到本金虧損70%停止，時間為一年，
如果有所收穫就在繼續延長。
11月份投入10萬元蘿蔔投，無腦實驗開始測試!
在申辦好帳號，進入【蘿蔔投+代收代付帳戶】
在右側有個專屬帳號，把錢匯款進去即可，
大約一天內就會審核入賬完畢(我是5個小時內審過了)
接下來就等信用市集的投資操作了
2019/11/19投資組合情況
資金入帳一天之後以投4萬出去了，目前有4件專案成立，
信用市集則先收了手續費80元(不過蘿蔔投目前有一萬元手續費回饋活動)
在投資組合上，積極型投資目前已C1案件居多有16件，C2第二。
C5有一件，申貸人原因是信用卡負債整合的，
B1有一件，是富二代出來創業借資，家裡有工廠(難怪會列在B2)
2019/11/22 資金全部投出
全部資金全部投出剩下8千多，手續費部分約749，整投完手續費約1000吧，
看到S3等級的也投，是大學生缺錢，需要買手機…
好吧看接下來會發生
2019/11/25 投資情況更新
10萬元投資43申貸人，年化報酬達20%，手續費929元….
信用最差的S3都有…感覺跑路的應該會多，在看看囉!~
2019/12/2 回饋金說明，僅限於自選投資案件才有抵扣
回饋金對於蘿蔔頭用戶很雞肋的存在，不能折抵案件，只有自選案才能做折抵。
對於每個案件最多折抵20%的手續費，重點是還有回饋金只有7個月的期限。
這樣的條件不禁讓我覺得….這樣不就是要我再自選投資嗎….
可以看到這次蘿蔔投的手續費都有換成回饋金進來，期限到明年6月30號
在官網上寫退你手續費，個人是覺得這要送回饋金比較恰當，
而且還要註記回饋金的期限(有效期7個月)與使用規則(最多折20%)，這樣不然我真的很想OOXX
講完回饋金的使用方式後，來看看這個月的投資案情況，利息罰金這塊多了11元。
已經進行的案件金額達到6萬5投出，還有3萬2的案件還沒達標。
再投資組合上C1案件最多，來到34件
2019/12/31 為了賺回饋金的手續費，所以投了自選帳戶10萬。
看著帳戶的回饋金很多，於是想說不然再加碼十萬，折抵調回饋金，
……
自選投資10萬元，產生的手續費則要2000元，才折抵404元回饋金
信用市集的回饋金真的很不好用，手續費只能抵扣2成。
好吧剩下看後續的投資收益
目前的案件如下
首先蘿蔔投+的概況 兩個月的 收益-1851元 尚未轉盈 無壞帳
投資組合c1最多 ，無壞帳情況
開始收取利息為1月跟2月，後續看如何。
來談談自選投資部分，我大部分選擇有風保的案件投大筆金額
無保護比的配置1~2千元
預期投資利息會是7656元
有風保的案件我投1萬~2萬
後面我再看下去會怎樣吧，祝大家新年快樂!
2020/01/08 新年紀錄
自選案件情況
2020/02/10 武漢肺炎投資紀錄
最近武漢肺炎恐慌很嚴重，股市上上下下，讓很多股民又喜又驚呀!
蘿蔔投的手續費快賺回來了，目前還沒遇到壞帳的情況，
可能是信用市集預估的?遲繳的罰金?這點要在看3個月的寬限期後，是否會出現壞帳。
自選投資部分都有乖乖還款。
2020/02/27 收到信用市集的手續費發票，一共199元管理費
2020/03/09 信用市集[蘿蔔投]新增了手續費扣除後的獲利
蘿蔔投收益
自選帳戶收益
待續….
2020/04/14 信用市集[蘿蔔投]發生了第一次壞帳
終於發生第一起壞帳，借款人不繳借貸的情況，
信用市集也啟動法催，但是法催費用也是由投資人負擔，
- 尚未請款規費，請於預計啟動日期之前，匯入指定代收代付帳戶。自選案件請匯入LnB帳戶，蘿蔔投ᐩ案件請匯入蘿蔔投ᐩ帳戶。
- 規費計算方式：【法院聲請費、裁判費等】/【本批次申請人數】+ 【本案剩餘本金】*【法院執行費率】。規費可能因為申請人數與剩餘本金有變動。
有些人不申請法催，也不知道現在的情況如何，
不知道怎樣催收借款人的資產…
2020/04/16 信用市集[蘿蔔投]借款人提前清償
今天收到通知有借款人要提前還款。
什麼是提前清償？
- 提前清償代表申貸人想提早結束此借貸關係，並將剩餘本金還給你
2020/05/26 借款人提前清償案件提高
一筆法催，不知道怎麼其他投資人都不去申請法催…
自選依然正常繳費
蘿蔔投半年了5179的收益
2020/06/19 更新投資半年後的總收益與投資情況
又來看到我們最新一期的帳單，
這次我們來做個半年度總投資整理
可以看到這10萬元已經滾出了3282元利息，約3.2%報酬
換算平均每個月有547元的利息
可以看到投資回來的利息，還是會轉進去繼續投資。
我是選擇積極型投資，大部分風險案件落在C1、C2、C3
有碰到一筆遲繳的，不過後續有聯繫上做部分歸還。
單親爸獨自扶養小孩。
後面就繼續觀察囉。
蘿蔔投10萬元，一年投資報酬總整理。
2020/12/10 投資信用市集，一年總整理。
經歷了一整年的投資信用市集後，在帳面上是非常好看，
但是實際上要領出來是有很大的問題，那就是有些投資案是無法售出，
只要是欠繳與法催的投資案是無法出售。
總利息12573元，報酬率12.77%。
可以看到報酬率12.77%投資10萬賺了12573元，風險分散136筆。
手續費總共4195元，手續費4%。
扣掉信用市集的手續費4195元後，僅剩下8350元。
詳細手續費與法催相關費用。
法催案件2件，欠款未還，總損失金額2721元。
目前法催案有兩件，損失金額2615元，為此付出106元法催手續費。
領回投資出金91879元。
投資金額目前能取回來的為91879元，所以投資一年出金的話會虧損。
整體投資案件風險等級。
落在C1~C3比較多，積極型風險較高。
自選投資10萬元，一年投資報酬總整理。
2020/12/10整體年報酬7.91%，利息5128元。
自選投資部分有些案件，已經提前清償所以就回收了，
98000元投資，已回收本金43930元，已收利息5128元。
信用市集投資超過18個月後的收益(2021/05/18更新)
蘿蔔頭10萬已經投資18個月收益報酬達到13297元
呆帳與法催的情況也有陸續碰到，由於分散風險還可以接受虧損。
自選投資沒有呆帳法催，很正常的還款。以收利息6474元
信用市集蘿蔔投第19個月，遲繳與呆帳案例(2021/06/22更新)
總整理一下遲繳情況，
目前遲繳通常是忘了繳，
目前有四筆。
已經遲繳兩個月的有兩筆。
其中有一件是轉讓案件，用案件編號去查詢，
原來是之前已經有投資過的案件，別的投資者出售。
遲繳兩個月的0筆，
遲繳三個月的1筆，在不繳納就要進入法催程序了。
總結:蘿蔔投把扣除掉呆帳與法催，投資報酬有10%，
如果再扣除領出1% ，實際上報酬是有9%
信用市集蘿蔔投第24個月，兩年結案，總共賺7508元
正好滿兩年，來做總結算，後面越來越多呆帳，
可以看到當初10萬元入場蘿蔔投，156件案子，有16件呆帳，
最後只能拿到107508元，也就是7508元，平均一年3754元，年息3.75%
但是從獲利上來看，有26144的獲利，
但是最終結果，投資10萬元有將近2萬元的呆帳。
如果有想討論的請在底下留言會不定期回覆問題
最後還是要警告:投資有風險，有賺有賠，請詳閱信用市集相關條款。
本站圖片來源:信用市集
報酬率要實際能夠出金的價錢年化算 沒有年化算無法跟其他工具比較
p2p有line群組, 很多人是很早期就開始投的
蘿蔔投年化算會蠻糟的 自選的通常會好一些